Micro-crédits pour des entrepreneurs dans les métiers de bouche
Nom du projet : Le Défi Solidaire
Objet
Favoriser le développement de micro-prêts destinés à des micro-entrepreneurs pour de petits investissements liés aux métiers de bouche (boulangerie, pâtisserie, restauration, commerces alimentaires) et à l’agriculture (culture de cacao, grains, fruits). L’objectif est d’aider ces entrepreneurs à sortir de la précarité tout en améliorant l’alimentation locale.
Le projet est international s’est déployé aux « 4 coins du monde ». Les zones géographiques concernées incluent :
- Amérique Latine (54-55 %) : Pérou, Honduras, Nicaragua, Équateur, Haïti.
- Afrique Subsaharienne (22 %) : Ouganda, Bénin, Togo, Sénégal.
- Asie (17-18 %) : Indonésie, Vietnam, Philippines.
- Autres : Europe (France/Franche-Comté), Monde Arabe (Palestine, Maroc), Azerbaïdjan.
Déroulement
L’action spécifique de micro-crédits avec la plateforme Babyloan* a débuté en 2015. La première opération phare s’est tenue entre le 1er mai et le 30 juin 2015.
- Création d’ une plateforme internet dédiée.
- Mobilisation : Information et motivation des chefs d’entreprise et des salariés des entreprises adhérentes à EKIP.
- Mécanisme de financement : Les particuliers prêtent à partir de 20 €.
- Abondement : Le Fonds de Dotation complète les sommes versées (1 € versé par le Fonds pour 1 € prêté par un salarié ; 0,50 € pour 1 € versé par l’entreprise).
- Remboursement : Les micro-entrepreneurs remboursent mensuellement, permettant au prêteur de réinvestir ou de retirer son argent.
Fonctionnement
- Engagement : L’entreprise doit d’abord envoyer son accord de participation en précisant le nombre potentiel de participants.
- Mobilisation : Elle doit relayer l’information auprès de ses salariés pour les motiver à s’inscrire sur la plateforme dédiée.
- Gestion simplifiée : Une fois le système en place, la gestion des sommes prêtées s’effectue directement entre le salarié « prêteur » et la plateforme Babyloan. L’entreprise n’a pas besoin d’intervenir dans les transactions individuelles.
- Émulation : La plateforme permet de suivre le total des sommes prêtées par les membres d’une même société, créant ainsi une dynamique de défi collectif.
État d’avancement
Le projet a rencontré un vif succès dès son lancement : l’objectif initial de 15 000 € en 2015 a été dépassé avec 16 165 € distribués pour 30 projets.
Au 20 février 2020, l’action s’est considérablement étendue avec plus de 500 projets financés pour un montant total supérieur à 65 000 € prêtés.
Selon les données de septembre 2018, la répartition par secteur d’activité est la suivante :
- Boulangerie, pâtisserie, restauration et commerces alimentaires (77 %) : C’est le secteur majoritaire. Il regroupe les projets de création ou de développement de petites boulangeries, de points de restauration et de commerces de proximité.
- Agriculture (21 %) : Ces financements soutiennent la culture de grains, de fruits, de légumes ainsi que la production de cacao.
- Énergie, fours et matériel (1 %) : Une petite partie des prêts est consacrée à l’acquisition d’équipements spécifiques nécessaires à l’activité des micro-entrepreneurs.
*Babyloan a été fondée en 2008 par l’entrepreneur social français Arnaud Poissonnier avec pour mission d’aider les populations des pays en développement à accéder à un financement indispensable via le microcrédit. Depuis sa création, Babyloan a facilité plus de 30 millions d’euros de financements auprès de sa communauté, qui a soutenu plus de 50 000 entreprises familiales dans 30 pays différents.
Confrontée à des difficultés financières, Babyloan a été racheté en 2021 par Lendahand, basée aux Pays-Bas.
Dans la continuité de ce que proposait Babyloan, Lendahand est une plateforme de financement participatif (crowdfunding) spécialisée dans l’investissement à impact. Elle permet aux particuliers de prêter de l’argent à des petites et moyennes entreprises (PME) ainsi qu’à des institutions de microfinance situées dans des pays émergents ou en développement. L’objectif est de générer un impact social et économique positif sur place, tout en offrant un rendement financier aux investisseurs. www.lendahand.com.fr
Cette action a été clôturée au moment de la vente de Babyloan. Lendahand ne permet pas d’avoir un site spécifique au fonds de notation ni de sélectionner des projets centrés uniquement sur les métiers de bouche. Nous n’avons donc pas renouvelé la collaboration.